Как отложить деньги на старость
«Он должен складываться из трех основных блоков: ликвидная часть (депозиты, дебетовые карты – 2-4% годовых), инвестиционная часть, которая позволит иметь повышенный доход (от 5-6% годовых в случае с облигациями и до бесконечности в случае с акциями, если вы готовы рисковать) и защитный блок (страхование крайних рисков). Многие сейчас имеют потребительские кредиты, и если говорить про статистику, то основные просрочки связаны с утерей здоровья или с крайними случаями. А сознательно страхуют свою жизнь сегодня всего 2% населения», - сказала Лебедева.
По ее словам, нужно подумать на перспективу, прежде чем принять какое-либо решение. То есть понять, как можно формировать краткосрочные и долгосрочные финансы.
«Если вы не профессионал в этих вопросах и не знаете ничего про рынок инвестиций, думаю, идти туда вам не стоит. Обычный банковский депозит может закрыть ваши потребности к пенсии. То есть если вы откладываете со своей зарплаты, например, 2 тысячи рублей ежемесячно, то через 10 лет с учетом капитализации процентов, на вашем счете накопится сумма порядка 300-320 тысяч рублей. Тем самым, если вы находитесь в начале своего трудового пути, к своей пенсии вы накопите 2-3 миллиона рублей. Это даст вам +10 тыс. руб. к пенсии, обеспеченной вам государством. Таким же образом можно накопить, например, в течение 11 лет обучения ребенка в школе на его дальнейшее образование. То есть вопрос не в наличии инструментов, а в наличии вашего желания накапливать», - пояснила Лебедева.
Как отметила к.э.н., доцент Уральского филиала Финуниверситета Наталья Согрина, большинство желают повысить свой уровень жизни, но не все обращают внимание на повышение доходов.
«В структуре расходов львиную долю население тратит на удовлетворение текущих потребностей, в т.ч. на покупку товаров первой необходимости, - сказала Согрина. - В последнее время в структуре потребления наметилась такая замечательная, на мой взгляд, тенденция, как сбережения. Эта доля пока невелика – от 5 до 12%, смотря какая категория доходов, но она имеет тенденцию к росту. В первую очередь эти сбережения представлены вкладами, и, по последним данным, динамика по депозитам существенная. Но нужно помнить, что проценты по вкладам лишь перекрывают частично инфляцию. Мы их можем рассматривать как средство сбережения в краткосрочном периоде – до года, но если цель у нас долгосрочная – накопить на дорогую покупку, то ограничиваться банковским вкладом мы не можем».
Поэтому, по словам Согриной, нужно рассматривать более доходные инструменты инвестирования. То есть открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
«Следующий шаг к инвестированию от сбережений – приобретение облигаций, где обещанная доходность по облигациям федерального займа – в районе 10-12%, тогда как в банках – максимум 6-7%. Плюс при создании такого счета вы уже выигрываете 13% с той суммы, которую внесете, - это инвестиционный налоговый вычет, который гарантированно обещан к возврату, - пояснила Согрина. - Еще один инструмент – накопительное или инвестиционное страхование. Его преимущество в том, что приобретая такой страховой продукт, вы не только получаете возможность заработать, но и страхуете при этом крайние риски (уход из жизни). Плюс, так же, как и в случае с инвестиционным счетом, можете получить налоговый вычет, если оформляете страховку сроком более чем на 5 лет».
Фото: Полина Потапова