Ростовщики нашего времени

Если вы выплачиваете потребительский кредит, ипотеку или автокредит и считаете, что 25, 30 или даже 70% годовых – слишком много, успокойтесь! Поверьте, есть кредиты еще дороже! 720% годовых, или 2% в день, – такую ставку предлагают сегодня центры микрофинансирования.

«Экспресс-деньги», «кредит за один миг», «быстрые деньги»… наружная реклама пестрит подобными призывами. Микрофинансовые организации (МФО) частенько арендуют крохотные офисы в деловых центрах, а иногда и просто кабинки в супермаркетах, предлагая дать «взаймы до получки».

Срочно, быстро и опасно

Прикрываясь доступностью займа (из всех документов нужен только паспорт) и быстротой выдачи денег (10 - 15 минут), микрофинансисты скромно умалчивают о грабительских процентах – 720% в год! Центры микрофинансирования особенно развернулись в провинции. Не стал исключением и наш Челябинск. Сумма займа небольшая (чаще всего до 20 000 рублей), прибыль – колоссальная. Ростовщикам XXI века «зеленый свет» включило государство, приняв в прошлом году закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу в январе, и только за четыре месяца количество центров моментальных денег увеличилось на треть.

Конечно, такие центры лучше всего обходить стороной. Считается, что главные клиенты всевозможных быстроденег – люди с плохой кредитной историей, которым банки не хотят выдавать «человеческие» кредиты, или они не могут получить кредитную карту. Либо те, кому срочно, немедленно нужны деньги.

Зарекаться, конечно, не стоит не только от тюрьмы и от сумы, но и от моментальных кредитов. А чтобы наши читатели в случае необходимости могли без проблем получить деньги в центре микрофинансирования, мы обратились туда под видом клиентов и выяснили, как происходит проверка платежеспособности заемщика, можно ли обмануть менеджеров-ростовщиков и как быть, если отдавать мегадорогой кредит ну очень не хочется.

Как другу дали микрозайм

«Я могу оформить у вас заем?» – спрашивает у девушки мой коллега, выполняющий роль подсадной утки.
-Да, можете! Присаживайтесь! – отвечает девушка, глядя на клиента оценивающим взглядом, как будто анализирует его среднемесячный доход, стоимость дубленки и ботинок. Лицо при этом не очень дружелюбное… Видимо, «не айс». Хотя такая реакция удивляет. Ведь, понятное дело, что сюда никогда не придет человек, у которого все в порядке и есть стабильный доход.

У клиента забирают паспорт и задают вопросы аналогичные тем, какие обычно спрашивают в банке при оформлении стандартного кредита. Место жительства, место работы, доход, семейное положение. В графе «доходы» пишем 20 000 рублей. Можно писать любую сумму – проверять все равно никто не будет. На службе безопасности собственники микрофинансового бизнеса нещадно экономят. В «моментальных деньгах» функции проверки выполняют зачастую сами менеджеры.

«У вас включен телефон?» – спрашивает оператор. Получив утвердительный ответ, начинает набирать номер. Раздается звонок, а значит проверка на соответствие персональных данных пройдена. Но это еще не все.

«Сейчас я буду звонить вам на работу! – объявляет девушка. И действительно звонит. Спросив, работает ли клиент там и как давно, она, удовлетворенная полученной информацией, отправляет заявку на рассмотрение. Ответ будет через несколько минут.

Как мне потом удалось выяснить, никаких заявок менеджеры никуда не отправляют. Решение о выдаче займа они принимают самостоятельно.

Через пару минут менеджер объявляет: «Вам одобрен заем на сумму до 10 000 рублей! Сколько будете брать?» «Давайте тысяч шесть», – отвечает заемщик. Подписывает договор займа и идет в кассу за деньгами. На следующий день снова приезжает в центр микрофинансирования и возвращает шесть тысяч вместе с набежавшими процентами – 120 рублей. Все действительно получилось быстро и просто. Чтобы получить заем, достаточно иметь включенный сотовый телефон и указать в анкете любой городской номер, по которому менеджеру моментальных денег ответят, что вы работаете и вообще очень ценный кадр. Последнее, впрочем, необязательно. Если телефонная проверка прокатит – считайте, что деньги под бешеные проценты у вас в кармане.

Можно ли не платить?

Задумайтесь: если даже банковские кредиты зачастую не возвращают, то какой процент невозврата должен быть у займа со ставкой в 700% годовых? Будут ли потом доставать коллекторские агентства по возвращению долгов? Большие сомнения. Так что нет ничего удивительного в том, что с лета этого года на различных форумах в российской Сети стали появляться сообщения даже не с просьбами, а с мольбами: спасите от сумасшедших процентов! А можно ли от них спастись?

По словам юристов, подобные центры микрофинансирования появились в стране недавно, поэтому практики судебных дел, связанной с их деятельностью, крайне мало. Конечно же, сумму основного долга все равно погасить придется. А вот что касается процентов… В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом. В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют. Вряд ли судья станет взыскивать с вас проценты в размере 720% годовых. Суд может применить ст. 10 ГК РФ и взыскать проценты за пользование займом по средней ставке рефинансирования. Можно обратиться с «кабальным» договором в Роспотребнадзор. На крайний случай вас спасет от кредитных тисков любой грамотный адвокат.

Комментарий
Управляющий операционным офисом «Свободы, 88» в Челябинске банка «Стройкредит» Артем Бережной:
- Стоимость такой «скорой финансовой помощи» составляет в среднем один-два процента в день, и хотя на первый взгляд это не так обременительно, но в годовом исчислении стоимость микрозайма нередко достигает отметок в 300 - 700% в год, а есть случаи и превышения отметки в 1000% годовых, т.е. получение кредита в банке со средними по рынку ставками от 17 до 25% годовых в разы, а иногда и на порядки дешевле, чем получение займа в микрокредитной организации. Несомненно, ряд микрофинансовых организаций пользуется финансовой неграмотностью населения и покрывает свои риски непомерно высокими ставками по займу. Кроме того, в отличие от банков микрофинансовые организации не обязаны раскрывать полную стоимость займа за весь срок, то есть заемщик не всегда может оценить в полном объеме свои будущие выплаты.

СПРАВКА
Этот вид услуг появился в нашей стране недавно, в январе 2011 года, после принятия закона о микрокредитовании. Небольшая сумма выдается на небольшой срок под огромные проценты. Крайне невыгодные условия сглаживаются следующими преимуществами: получить можно очень быстро (от 15 минут) при наличии одного документа (паспорта).