В России малый бизнес развивают народные инвесторы

Краудлендинг – этотип финансирования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис без участия банка или другого финансового института. Сервис размещает заявки на заем и оценивает кредитоспособность заемщиков, устанавливает процентные ставки по займу, регистрирует инвесторов и отвечает за документооборот между участниками сделки.

В конце прошлого года Центробанк поделился статистикой рынка краудфандинга за три квартала 2017 года. За это время краудфандинговые сборы в России достигли 10 миллиардов рублей, причем около 80% составила доля краудлендинга. Лидером на рынке краудлендинга является сервис Penenza, который только за 2017 год выдал займов на 9 млрд рублей. Давайте на примере Penenza разберемся, как работает механизм краудлендинга.

Как это работает

На Penenza можно взять заем только от юридического лица с подписью генерального директора. Займы на Penenza только целевые, то есть деньги дают под конкретные цели:

заём на исполнение контракта

обеспечение заявки на участие в тендере

госфакторинг

заём материалами

Заём на исполнение контракта означает, что заемщик выиграл контракт и нужны деньги на его реализацию, например, надо нанять подрядчиков (такое бывает, когда заказчик по каким-то причинам не может выдать аванс). Заем на обеспечение тендерной заявки означает, что заемщику нужны деньги, чтобы участвовать в тендере. Заем материалами требуется, когда заемщик получил контракт, но у него нет денег, чтобы закупить материалы для исполнения. Факторинг используется в случае, если заемщик уже исполнил контракт, но не хочет долго ждать оплату от заказчика. Деньги в руки заемщик на Penenza не получает, это помогает снизить риски дефолта.

Что нужно, чтобы получить малому бизнесу кредит?

Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее. Если все документы готовы, то заведение заявки занимает не более 10 минут. Эта же процедура в банке занимает от недели и выше. Заявка подается в электронном виде, то есть ехать никуда не надо, в отличие от банка.

Средняя процентная ставка для заемщика – 3,5% (в банке ставка – от 18 до 25% годовых сроком на год). Скоринг оценивает 400-450 параметров: кредитную историю, участие в тендерах, победы, историю исполнения контрактов, финансовую отчетность, выписки из реестра юридических лиц и не только.

«Мы оцениваем не только заемщика, но и риски конкретного займа, — рассказывает генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин. — С помощью искусственного интеллекта и базы данных рисуем «дерево исходов» каждой ситуации. Модели делают это с высокой точностью. В среднем, по статистике, у нас примерно 0,4% проблемных займов. Примерно по 0,2% занимаемся взысканием. Если риск правильно подсчитан и заложен в ставку, то может быть выдан заем и в рисковых ситуациях».

Кто может быть инвестором?

Инвестором на Penenza может стать любой гражданин России, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на платформе, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей). Далее с каждым инвестором работает персональный менеджер. Инвестор может выбирать заявки на заем вручную, а также настроить шаблон автоинвестирования.

Почему инвесторам интересно народное инвестирование?

Краудлендинг обеспечивает инвестору доход выше, чем по депозиту, в среднем 20-30% годовых, а заемщику позволяет брать деньги быстрее, чем в банке. Еще один плюс Penenza как сервиса – она выдает краткосрочные займы, то есть деньги, которые вложил инвестор возвращаются чаще всего в течение месяца, при этом инвестор за первый месяц получает фиксированный процент – 1,66%. Краткосрочные займы позволяют обернуть деньги через сервис за год 15-18 раз.

За 2017 год краудлендинговая платформа Penenza выдала около 10 тысяч займов малому и среднему бизнесу, инвесторы заработали через сервис около 250 млн рублей. Общий объем выданных займов сервиса превысил 17 млрд рублей. За последний год количество инвесторов увеличилось в 2,5 раза, количество и сумма выданных займов выросли почти в 1,5 раза. В среднем в месяц платформа выдает займов на 0,9 млрд рублей, при этом средний выданный заем — 1 млн рублей.

По дополнительным вопросам обращайтесь:

Ирина Рак (Борисова)
PR-директор Penenza
press@penenza.ru
тел. 89653701578