В помощь заемщикам - «декларация о намерениях»

Для нашей страны ипотека — это относительно новое явление, ему всего 10 лет. И когда люди брали ипотечные кредиты на жильё, они не могли знать, что экономическая ситуация в стране резко ухудшится и возникнут серьёзные проблемы с погашением задолженности по ипотечному кредиту. 

И если всего год назад люди оставались с этой проблемой один на один, то теперь ситуация изменилась: государство готово оказать гражданам финансовую поддержку. Об условиях получения такой помощи читателям расскажет Наталья ЕВЧЕНКО, руководитель дополнительного офиса в Челябинске ООО «Сервисное ипотечное агентство города Магнитогорска».

— Скажите, Наталья, как сейчас изменилась ситуация на рынке недвижимости по сравнению с докризисным периодом?


— Конечно, ипотечные кредиты выдаются не так активно, как раньше. В конце прошлого года и в начале текущего наблюдалось затишье на рынке ипотечного кредитования, а сейчас выдача кредитов набирает обороты. 

Стоит отметить, что процентные ставки по федеральной программе снизились до 13,5 — 14% годовых, тогда как в начале года они составляли 16 — 16,5%. И такое падение ещё не предел, возможно, ставки станут ещё ниже.


— Получается, что сейчас самое подходящее время для покупки жилья?


— Думаю, да, причём как в кредит, так и за наличные, но, к сожалению, очень немногие могут себе это позволить. Приобретению жилья способствует сложившаяся ситуация на рынке недвижимости: наблюдается падение цен на жильё, и это, судя по аналитике, ещё не предел. 

В среднем квартиры стали процентов на 25 — 30 дешевле. Для сравнения: если раньше однокомнатная квартира на Cеверо-Западе стоила, к примеру, миллион 800 тысяч рублей, то теперь эту же квартиру можно купить на 500 — 600 тысяч дешевле. Так что лучшего времени для инвестирования не придумаешь (улыбается).


— Но ведь человек, купивший жильё в кредит, не может знать, как изменится ситуация. К примеру, он рассчитывался за квартиру несколько лет, а потом в связи с кризисом стал безработным или у него существенно снизилась зарплата. Что делать в таком случае?


— Да, вы как раз говорите о сложившейся у нас в стране ситуации. Многим сейчас действительно нелегко. В декабре 2008-го правительство страны приняло решение о поддержке таких заёмщиков. 

Реализацией соответствующей программы занимается ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В регионах помощь заёмщикам оказывается через агентов. 

В нашей области одним из таких агентов являемся мы, «Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска», филиал которого находится и в городе Челябинске.

  
Конечно, к обратившимся за помощью заёмщикам есть свои требования. В то же время заранее бояться преград не стоит, поскольку замалчивание проблемы возврата кредита может иметь серьёзные последствия. 

В случае если вы в чём-то не соответствуете требованиям, агентство (региональный агент) оставляет за собой право решать вопрос в пользу должника, всё зависит от конкретной ситуации. И может быть так, что человек не надеялся получить помощь, а оказалось, что ему помогут, даже несмотря на некоторые несоответствия требованиям.


— Что это за требования и в чём они выражаются?


— Это требования к заёмщику, непосредственно к предмету залога (квартире, дому) и к ипотечному кредиту (займу), принимаемому к рассмотрению на предмет реструктуризации. 

Например, обратившийся за помощью должен иметь российское гражданство, величина его месячного дохода на момент обращения снизилась ниже трёхкратной величины прожиточного минимума либо произошла потеря дохода как такового вообще. 

К тому же заёмщик до ухудшения финансового положения не должен иметь непогашенную просрочку по кредиту более трёх месяцев. Жильё, приобретённое за счёт кредитных средств, должно быть у заёмщика единственным. Более подробную информацию о требованиях можно получить на сайте АРИЖК arhml.ru.


— В чём заключается помощь?


— АРИЖК за счёт собственных средств предоставляет заёмщику так называемый стабилизационный заём. Это освобождает его (заёмщика) от уплаты ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение льготного периода, который равен 12 месяцам. 

В льготный период заёмщик платит проценты за пользование стабилизационным займом, но это достаточно небольшая сумма — от 500 до 2500 рублей. Процентная ставка по займу равна процентной ставке по ипотечному кредиту, то есть если изначально вы брали ипотечный кредит по ставке 12%, то и стабзайм будет предоставлен под этот же процент. 

Заём предоставляется в виде ежемесячных траншей, каждый из которых равен ежемесячному платежу заёмщика по кредиту. В первый транш, как правило, входят штрафы и пени, которые возникли у заёмщика из-за неуплаты ежемесячных платежей, а также очередной страховой взнос, если в этом есть необходимость. 

Таким образом, у заёмщика есть возможность в течение года (льготного периода) исправить своё финансовое положение. Если должник восстановит свою платёжеспособность раньше чем через год, от дальнейшей помощи он может отказаться.


— Как потом рассчитываться с государством?


— Возврат стабилизационного займа осуществляется в течение всего оставшегося периода по основному ипотечному кредиту. В итоге ваш ежемесячный платёж вырастет, но не более чем на 10 — 12%.


— Насколько эффективна такая помощь?


— Основная идея реструктуризации заключается в том, чтобы предотвратить массовые выселения неплатёжеспособных заёмщиков из приобретённого в кредит жилья. Но про-срочки по ипотечным кредитам растут далеко не такими страшными темпами, как этого опасались зимой. 

В любом случае государство вовремя отреагировало на создавшуюся ситуацию и его помощь очевидна, даже если сама задумка реализуется путём проб и ошибок. Говорить об эффективности, думаю, ещё рано. 

Как и рано судить о масштабах и качестве проделанной работы. В любом случае схема должна быть отработана, чтобы не стать лишь «декларацией о намерениях».